黎生电商巨头们试着借助电商平台做银行。阿里巴巴在美国上市后，已于2014年下半年向监管层正式提交民营银行筹建申请方案，存贷模式为“小存小贷”，将主要用于互联网运营。传统银行大佬们为此夜不能寐，“电商+银行”的组合拳是要把银行苦心积攒的客户一抢而光的节奏。
怎么办？以其人之道还治其人之身。银行大佬们纷纷开始搞电商，希望借此“黏住”用户，而在最近一段时间，银行系电商盯上了汽车。
-主动拉厂商入伙
2014年9月16日，东风本田宣布联手工行，东风本田全系产品借助工行“融e购”平台进行电商直销。这一事件引起汽车业内的广泛关注，也正式向汽车业内传递出一个信号：网上卖车，银行系电商来了。
其实，在工行与东风本田开始合作之前，已经有经销商集团和不少单个4S店入驻融e购，而这些经销商大多都是工商银行的客户。其中特别值得一提的是庞大建团。2014年3月17号，庞大集团宣布与工行展开合作，庞大自建的电商平台庞大汽车电子商城入驻融e购卖车。
2015年1月，江淮乘用车登陆融e购，成为第二家与工行合作的汽车企业。
除了工行以外，建行“善融商务”平台也已经入驻不少汽车4S店卖家。交行“交博汇”、农行“E商管家”、民生银行“民生电商”等银行系电商都已经在售卖汽车用品。据了解，这些银行系电商基本都在与汽车厂商积极接洽，争取早日形成品牌齐全的汽车商城。
值得注意的是，这些银行系电商对入驻商家进行严格的把控，但对汽车厂商则采取非常开放的态度，不仅主动邀请，而且有优惠政策。以工行为例，在招商方面，入驻融e购的商家，均是由工行选择邀请入驻，暂不接受商家报名。在收费上，融e购商向卖家收取的费用包括商户进驻费、支付结算手续费、宣传推广服务费、以及商家申请使用其他金融服务须缴纳的费用。针对首次合作的商家，可享受融e购商城提供的免费政策，其中减免的是支付结算手续费和宣传推广服务费两项。对于汽车厂商，则不收取任何费用，这点得到江淮汽车和庞大集团相关负责人的确认。
-卖车先天有优势
对于银行系电商而言，其先天优势非常明显，用工行总结的话就是：登录很便捷，购物可贷款，积分能抵现，品质有保障。当然，商家也不愁找。
登陆很快捷，银行个人网银用户可以凭网上银行用户名和密码直接登录电商平台，无需另外注册账号。购物可贷款，银行将贷款产品与网上购物结合起来，线上自助交易，让消费者即时享有心仪的商品和服务。积分能抵现，电商平台支持银行用户积分抵现支付订单，成为银行用户积分重要的消费平台。品质有保障，银行出于维护自身形象的考虑，坚持名商名品的策略，搭建厂家到客户的直接销售渠道，确保购物安全，品质无忧。商家不愁找，银行和各类厂商家都有多年的业务往来，吸引优质厂商到平台售卖东西不成问题。
汽车作为大宗商品，标准化、大众化、客单价高。标准化、大众化使得品质有保障，最起码不会是假货；客单价高意味着买家的贷款需求高，这点银行电商占优势。另外，汽车厂商一般都是银行的大客户，和银行有多年的合作关系。以此三点来看，银行系电商卖车似乎水到渠成。
其实，银行系电商卖车还有效规避了自身的先天不足。电商运营是一个高度标准化的产业体系，商户和商品体系要保证质量与服务的完善，物流、支付、客服、运营等多个环节也要保证服务质量和服务的速度。与淘宝、京东等运营非常成熟的电商平台相比，银行基本上是一个门外汉。网上卖汽车，必须是O2O模式，线上支付订单之后，其余环节必须在线下4S店进行，哪个电商平台都不能例外，淘宝、京东等电商平台在物流等环节的优势自然发挥不出来。
-“黏住”客户好生金
不收入驻厂商的服务费，赚不了商家的钱，不能做平台自营，赚不了消费者的钱。银行系电商干嘛还要卖汽车？
电商的一般目标，在于出售商品，获得利润。银行做电商，其目的不在出售商品挣“小钱”，而在于培养客户黏性。比如，基于信用卡分期的消费贷款，针对中小商家的供应链金融服务或信用贷款。通过提供附加的金融服务，银行、商家、消费者的关系将越来越紧密。商家和消费者使用银行的金融服务越频繁，银行系电商竞争优势就越强。
汽车厂商众多、汽车消费者是庞大人群。通过卖汽车，银行一方面“黏住”汽车厂商，另一方面“黏住”汽车消费者。工行融e购一位内部人士向记者表示，融e购涉足汽车电商的主要目的就在于锁定客户资源，“黏住”客户，提高客户的忠诚度。“黏住”汽车客户，就可以增加银行的汽车金融业务，自然可以大大推动银行中间业务的增长，使银行的收入更加多元化，增加银行的非利息收入，有利于推动银行的转型。
银行卖汽车打好了如意算盘，具体效果又如何呢？庞大集团市场部部长李红波告诉记者：“效果不错，2014年双十一，庞大汽车电子商城通过融e购卖出汽车2387辆，交易额达到2.2亿元人民币。”江淮乘用车营销公司数字营销部部长刘椿榕也表示，江淮汽车入驻融e购不到三个月，已经获得一些线上销售线索。
记者在融e购上发现，东风本田官方旗舰店以及一些其他经销商集团的旗舰店都取得了不错的销量。建行善融商务平台上的4S店卖家也都有不少车辆售出。一部分消费者通过这些平台选择了银行提供的汽车金融产品。
值得一提的是，在银行系电商平台买车的消费者对商家鲜有差评。分析原因，这些商家基本都是线上一口价卖车，全款支付，省去线下讨价还价的麻烦；消费者、线上商铺和线下4S店由于是同一个银行的客户，资金从消费者手里流转到线上商铺、从线上商铺再流转到4S店的速度会很快，销售效率会更高。
【记者观察】
反击阿里，银行系或从“车”开始
网上购物，每个人必然需要一个账户，这个账户可以是银行卡账户，也可以是支付宝账户、余额宝账户。客观事实是，拥有银行卡账户的消费者大多也拥有支付宝账户和余额宝账户。对于每位消费者来说，让钱呆在银行卡还是呆在支付宝、余额宝里是一件比较随机的事情，今天在“卡”里，明天就可能在“宝”里。不过，每位消费者的这种随机选择对银行可是至关重要的事情。因为，每个人的钱不多，但是所有人的钱积攒在一起，就是巨大的资金量。银行就是靠着这巨大的资金量“过活”，阿里现在正是通过支付宝和余额宝与银行抢夺资金。
大家都在谋划着如何把这笔钱划入自己的经营系统。办法之一就是通过电商来“黏住”用户。汽车电商客单价远远比一般商品高，阿里自然要在汽车上打主意。于是乎，天猫推出“余额宝购车”。在“余额宝购车”中，用户在余额宝中授权冻结全部购车款后就可在实体店提车。提车后的三个月内，冻结的车款仍然留在用户的余额宝账户内，产生的收益也全部归用户所有。表面上看，是消费者占了大便宜，其实阿里占了最大的便宜，汽车全款支付最起码从几万元人民币起步，大量资金就这样从消费者的银行卡里“乖乖”地来到余额宝里呆三个月。当然还有天猫推出的“欢乐分期购”，用互联网手段抢夺汽车金融大蛋糕。
如今，银行系电商愈发对汽车电商重视，加上一直以来与汽车厂商的业务合作关系，如果能通过网上卖车和线上汽车金融服务黏住更多汽车用户，从天猫平台抢夺汽车消费者，增加汽车金融收入，或将是反击阿里的开始！
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