黎生摘要 : 时光荏苒，年初风光无限的“宝宝”类互联网理财产品引发的“银行存款搬家”之争犹在耳边，年末上演的股市疯狂又令人应接不暇。” 淘宝、京东、天猫、唯品会、1号店、苏宁易购……2014年，在“新常态”下，消费成为拉动经济发展的重要引擎，而近些年风起云涌的电商又成为拉动消费的主力军。
时光荏苒，年初风光无限的“宝宝”类互联网理财产品引发的“银行存款搬家”之争犹在耳边，年末上演的股市疯狂又令人应接不暇。这一年，当房价不再高歌猛进，当CPI回落到“1时代”，人们手头似乎宽裕了不少。然而，年底翻翻家庭“小账本”，咱老百姓的钱都去哪儿了？
网络购物 38分钟100亿
“今年真的想剁手。”在北京某事业单位工作的刘女士说，平时也没觉得网购很频繁，但年末一查支付宝，30217元的账单却让她傻了眼：衣物、化妆品、零食、家居用品……没有一样是“大件”。
像刘女士这样不知不觉网购年消费三四万元的市民并不在少数，以至于调侃“剁手党”的段子层出不穷：“刚才发誓再淘宝乱买东西就剁手……于是现在在淘宝上看假肢。”
淘宝、京东、天猫、唯品会、1号店、苏宁易购……2014年，在“新常态”下，消费成为拉动经济发展的重要引擎，而近些年风起云涌的电商又成为拉动消费的主力军。
38分钟100亿元，24小时571亿元。在今年的“双11”狂欢中，阿里巴巴集团旗下天猫总计成交额达571亿元，比去年“双11”350亿元的成交量增长59%，再创历史之最。
不仅是各大电商赚得盆满钵满，传统零售商也纷纷转型适应移动互联网时代。相比往年电商与实体门店争抢客源的剑拔弩张，今年出现的移动端、PC端和门店端线上线下融合的模式，推动了传统商场的转型，改善了消费者购物体验，也进一步刺激了消费需求。
在刚刚过去的“双12”中，淘宝网联手支付宝，在全国范围内启动大规模线下促销，包括快的打车、房地产拍卖、汽车二手交易、家政服务等多个项目，上万家门店参与此次大型促销，用户用支付宝支付可享有五折优惠，导致大量门店被人潮挤爆。
电商发展势头迅猛，对消费拉动作用日益凸显。今年以来，国内消费市场运行总体平稳，前三季度最终消费对经济增长的贡献比投资增速贡献高7个百分点左右。商务部监测数据显示，网络零售快速增长，1-9月网络购物同比增长32.2%。而且，三四线城市的网购增速近两年已经超过了大城市。
教育支出涨幅远超CPI
“语数英三科如果寒春暑秋四期全报，每科一万二，也就是三万六左右。孩子一直学的美术，大课小课全算上，至少得一万。为了让孩子成为特长生，今年还给他报了单片机竞赛冲刺班，总共5000元左右。还有英语家教，涨价后一年差不多两万元吧。”北京苏女士的孩子上小学六年级，她算了一下今年的教育支出，仅孩子就要花费7万多元，而她自己还在在职读研、考职业资格证，各种费用也要几万元。“我家这样还不算多的，周围的人有孩子学乐器考级的，有送孩子出国留学的，还有什么游学、夏令营……花费更多！”
2014年，京城各大校外教辅机构的课程费悄然上涨了10%，而“一对一”辅导费的涨幅更是惊人，去年“行价”还是200元/小时，今年已是300元/小时。
为了“不让孩子输在起跑线上”，家长们花起钱来从不手软。0-3岁的早教课程，京城的“行价”一般在每年2万元左右；3-5岁的幼儿园费用，公立的每月在几百到一千余元，私立的则要2000-5000元不等，还有的“高端”班收费甚至在万元左右；4岁开始的各种兴趣爱好培养班、5岁开始的幼小衔接课程……每一门都价格不菲。即便到了九年制义务教育阶段，虽然学校不用交多少钱，但为了让孩子“拔尖”、择校，不少家长从一年级开始就要给孩子报各种课外班、请家教，而且随着孩子年龄的增长，教育支出也水涨船高。
不仅是教育类价格涨幅远超CPI，另一个令人无法忽视的现象是，与教育相关的学区房在这一年成为惨淡楼市的唯一“亮点”，远远领跑房价涨幅。
2014年，中国教育改革提档加速，小学就近入学、小升初多校划片入学、取消“共建生”……各地一系列意图促进教育公平的政策利好看似杜绝了“递条子”“送票子”，却意外地让“拼房子”愈发猛烈：老牌学区房价格依然坚挺，新晋学区房也在“蹭蹭”上涨。从每平方米10万元到13平方米报价近300万元，“天价学区房”的概念不断被刷新。据房地产业内专家估算，学区房，不管是新房还是换房，都有至少15%的溢价优势。
旅游消费境内外逆差破千亿
2014年，全民旅游热持续升温。无论淡季旺季，国内著名旅游景点都能看到带着各色帽子，操着各种口音的旅行团。
海南的陈小姐趁着年底休假去北京旅游。本以为冬天是北京的旅游淡季，但在故宫、颐和园、北海、景山等著名景区，依然能看到不少旅行团，让喜欢清静的她倍感失望。“寒暑假、黄金周就更不敢出游了，哪儿都堵，哪儿都是人满为患。”
“暴利”的票价也是人们对国内景区不满的原因之一。中国社科院统计显示，内地5A级景区平均票价为109元，7.19%的景区门票价格在200元以上，5A级景区票价已进入“百元时代”。
就在国内景区因旅游环境差而备受诟病的同时，出境游成为今年的新亮点。
中国旅游研究院院长戴斌预计，2014年我国出境旅游人数将达1.15亿人次，同比增长17.5%;出境旅游花费1550亿美元，同比增长20.8%，旅游服务贸易逆差将超1000亿美元。
一项在北京、天津、海南、江苏等地开展的调研显示，居民的出境游意愿强烈，购物成为出境游最大花销和主要驱动力。众所周知，从葡萄酒到旅行箱包，从皮鞋到服装，同样质量、同样品牌的商品，国际市场大都比国内市场便宜不少，都面临国内外“价格倒挂”。
韩国是近年来中国游客出境游的热门目的地之一，也许很多人并不知道，首尔已经成为我国游客出境游花销最高的城市。
在北京一家媒体工作的丁女士一年内两次往返韩国，行程基本都是购物，主要购买化妆品和名牌包，每次花费在2万元以上。以一款LV包为例，在韩国退税后价格在8100元，而在国内买至少需1.2万元，还不一定有货。“去一趟来回机票才两三千元，买一个名牌包相当于机票钱省出来了。”丁女士说。
据韩国旅游发展局统计，仅今年前三季度，韩国接待中国游客同比增长近4成，超过468万人次，而去年全年为392万人次，赴韩旅游的中国游客人均消费约人民币1.4万元。
投资理财能否跑赢定存
2014年初，余额宝、理财通等“宝宝”类互联网理财产品风光无限。由于资金周转灵活同时收益率可观，“宝宝”推出之初就吸引了大量的网友争相购买，一度还引发了“银行大量存款遭到搬家”的广泛讨论。行情的火爆也引来行业内众多同行的纷纷加入，百度、苏宁、网易等“宝宝”理财产品也陆续登场，据相关数据统计，如今网友们能买到的各种“宝宝”类互联网理财产品已经超过十个。
好景不长。历经了一轮高收益比拼之后，“宝宝”们的收益率开始不断下行。据融360数据监测显示，宝宝类理财产品的7日年化收益率已由1月份的6.5%-7.5%跌至11月4%-5%的区间范围。11月底央行降息后，市场上预计“不久宝宝类产品的收益率将跌破4%”的声音就不绝于耳。
投资了近一年理财通的上海白领袁先生已经按捺不住了，“最近收益率这么低，我准备拿出来投股市，好多人都赚翻了，谁愿意错过这样的行情?”
的确，如今A股的火爆行情很难让人淡定。7月至今，A股的涨幅已达50%，时隔44个月沪指重新站上3000点。11月底以后，A股单日成交记录被不断改写，直至创下1.2万亿元的“世界纪录”。
不过，不同于以往任何一轮“牛市”，撬起本轮行情的巨量资金主要来自于散户的融资融券和银行贷款，因此被称作“杠杆上的牛市”。这意味着，大盘在行情上涨时会加速上涨，在行情下跌时也会加速下跌。数据显示，仅仅在12月9日和12月10日，上证指数盘中均大幅波动，一些个股上演“涨停变跌停”“跌停变涨停”的罕见景象。记者调查也发现，采取借钱炒股方式后，散户投资的波动幅度远大于大盘、个股的波动幅度。
年初“宝宝”火投资“宝宝”，年末股市火投资股市，2014年，不少家庭经历了这样的资金大挪移。然而，仔细算一算，如此投资收益几何?是否跑赢定存了呢?
各种杂费您算明白了吗
停车费、水电费、汽油费、采暖费、交通费……这些费用虽然在家庭支出中算不上“大头”，但有谁知道这些费用中有多少是实际消费的价格，有多少是“附加费”，到底该不该收，这些钱最后都去哪儿了?
家庭主妇张女士不经意地发现，在电力公司提供的电费单上，除了基本电价，还有一项“代征附加”费用：今年1至10月，她三口之家的电费每月200余元，10个月缴纳的“附加费”约125元。
事实上，在关涉民生的水、电、汽油等价格中，“附加费”现象普遍存在，且各地标准不同，项目易增难减：每一吨生活用水的价格里，有公共事业费、排污费等“附加费”;每度城乡居民电价里，至少包括5种“附加费”，各地规定普遍占电价的5%左右;一张机票，除了票价本身，还包含被称为“民航发展基金”的几十块钱;而在海南等一些地方，一升汽油的售价里，还有一块多钱的“车辆通行附加费”……
新华社系列调查显示：道路停车位属公共资源，但车主缴纳的停车费与政府财政所得之间存在巨大差额，至少有一半收上来的钱最终没有进入政府的口袋;机票中的“民航发展基金”，部分进了上市企业的腰包，部分去向不详;全国高速公路一年收费在4000亿元以上，除了还贷和企业暴利，大量资金被闲置，有些资金被挪用于建楼堂馆所、投资股票等;水、电、汽油等的“附加费”中存在过时收取和违规加价现象……许多“糊涂账”不查不知道，一查吓一跳。
2014年，在媒体和公众的不断发问中，一些部门已经就部分问题给出了明确答案，并立行立改，而关涉民生的水、电等价格市场化改革也在逐渐推进，通过竞争理顺上下游成本机制，提升价格的透明度。我们有理由相信，咱老百姓花钱将会越来越明白。
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